Wer sein Haus oder seine Wohnung verkaufen möchte, obwohl das Darlehen noch läuft, steht vor besonderen Fragen. Ein Verkauf ist grundsätzlich möglich, doch häufig verlangt die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Doch welche Möglichkeiten gibt es bei einem vorzeitigen Ausstieg aus dem Kredit, wie setzen sich mögliche Kosten zusammen und unter welchen Voraussetzungen lassen sich zusätzliche Gebühren vermeiden?
Bankgespräch: Ein Muss vor dem Immobilienverkauf
Bevor eine Immobilie in Aalen, der Region Ostwürttemberg oder weltweit mit einem laufenden Kredit verkauft wird, ist es ratsam, frühzeitig das Gespräch mit der Bank zu suchen. „Viele Banken verlangen eine Entschädigung, wenn ein Darlehen vorzeitig abgelöst wird, da die ursprünglich vereinbarten Zinsen nicht mehr über die gesamte Laufzeit gezahlt werden“, erklärt Manfred Schneider von M & S Immobilien GmbH. Diese Vorfälligkeitsentschädigung kann erheblich sein und sollte daher vor dem Verkauf in die Planung einbezogen werden. Ein offenes Gespräch mit dem Kreditinstitut kann auch klären, ob es alternative Wege gibt. Einige Kreditverträge enthalten Sonderklauseln, die einen vorzeitigen Ausstieg erleichtern könnten.
Vorfälligkeitsentschädigung: Wann sie entfällt
Nach zehn Jahren seit der vollständigen Darlehensauszahlung können Kreditnehmer den Vertrag mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne eine Entschädigung zahlen zu müssen. „Wer sich dieser Frist nähert, sollte prüfen, ob der Verkauf so geplant werden kann, dass diese Regelung genutzt wird“, rät Schneider. Bei bestimmten Vertragsfehlern oder unklaren Berechnungen könnte eine geforderte Entschädigung unrechtmäßig sein. Eine genaue Prüfung der Vertragsunterlagen kann hier helfen, unnötige Kosten zu vermeiden.
Alternativen zur sofortigen Darlehensablösung
Es ist nicht immer notwendig, ein bestehendes Darlehen sofort abzulösen. „In einigen Fällen kann der Käufer die Finanzierung übernehmen, vorausgesetzt, die Bank stimmt zu und der neue Eigentümer besteht die Bonitätsprüfung“, so Schneider. Wird der Kredit übernommen, entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung, da der Vertrag weitergeführt wird. Eine weitere Strategie könnte sein, den Verkaufszeitpunkt so zu planen, dass er mit dem Ende der Zinsbindung oder der Zehnjahresfrist zusammenfällt, um finanziell von der Situation zu profitieren. „Durch eine durchdachte Planung können erhebliche Kosten eingespart werden“, betont Schneider.
In Aalen und der Region Ostwürttemberg, aber auch weltweit, ist es bei komplexen Finanzierungssituationen oft sinnvoll, den Verkauf nicht allein zu organisieren. Ein erfahrener Immobilienmakler kann gemeinsam mit der Bank und dem Verkäufer eine Lösung finden, die den Verkauf reibungslos gestaltet und zusätzliche Kosten vermeidet.
Planen Sie den Verkauf Ihrer Immobilie in Aalen oder weltweit, während noch ein Kredit läuft? Wir unterstützen Sie bei der Abstimmung mit Ihrer Bank und planen den Verkauf so, dass keine unnötigen Kosten entstehen. Kontaktieren Sie uns – gemeinsam finden wir den besten Zeitpunkt und die passende Lösung.
Hinweise:
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora
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