Wer sein Haus oder seine Wohnung verkaufen möchte, obwohl das Darlehen noch läuft, steht vor besonderen Fragen. Ein Verkauf ist grundsätzlich möglich, doch häufig verlangt die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Doch welche Möglichkeiten gibt es bei einem vorzeitigen Ausstieg aus dem Kredit, wie setzen sich mögliche Kosten zusammen und unter welchen Voraussetzungen lassen sich zusätzliche Gebühren vermeiden?
Frühzeitige Bankberatung vor Immobilienverkauf
Bevor eine Immobilie in Aalen, der Region Ostwürttemberg oder weltweit mit laufender Finanzierung veräußert wird, ist es ratsam, zeitnah das Gespräch mit der Bank zu suchen. „In der Regel erheben Banken eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits, da die ursprünglich vereinbarten Zinsen nicht mehr über die gesamte Laufzeit gezahlt werden“, erklärt Manfred Schneider von M & S Immobilien GmbH. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann beträchtliche Summen erreichen und sollte daher frühzeitig in die Verkaufsplanung einbezogen werden. Ein offenes Gespräch mit dem Kreditinstitut kann zudem klären, ob es alternative Optionen gibt. Einige Verträge enthalten spezielle Klauseln, die einen vorzeitigen Ausstieg erleichtern oder günstiger gestalten können.
Bedingungen für Vorfälligkeitsentschädigung
Nach zehn Jahren seit der vollständigen Auszahlung eines Darlehens haben Kreditnehmer das Recht, den Vertrag mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. „Wer sich in der Nähe dieser Frist befindet, sollte prüfen, ob sich der Verkauf zeitlich so planen lässt, dass diese Regelung genutzt werden kann“, rät Schneider. Auch bei bestimmten Vertragsfehlern oder unklaren Berechnungen kann eine Entschädigung unrechtmäßig sein. Eine genaue Prüfung der Vertragsunterlagen lohnt sich, um unnötige Kosten zu vermeiden.
Alternativen zur sofortigen Kreditablösung
Es besteht nicht immer die Notwendigkeit, ein bestehendes Darlehen vollständig abzulösen. In einigen Fällen kann der Käufer die Finanzierung übernehmen, vorausgesetzt, die Bank stimmt zu und der neue Eigentümer besteht die Bonitätsprüfung. „Wird der Kredit übertragen, entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung, da der Vertrag weitergeführt wird“, so Schneider. Eine weitere Strategie besteht darin, den Verkaufszeitpunkt strategisch zu wählen. Wenn die Zinsbindung bald endet oder die Zehnjahresfrist kurz bevorsteht, kann es finanziell sinnvoll sein, den Verkauf noch etwas hinauszuzögern. Durch eine durchdachte Planung lassen sich oft erhebliche Kosten einsparen.
Besonders bei komplexen Finanzierungssituationen kann es hilfreich sein, den Verkaufsprozess nicht allein zu organisieren. „Ein erfahrener Immobilienmakler kann gemeinsam mit der Bank und dem Verkäufer eine Lösung finden, die sowohl den Verkauf reibungslos gestaltet als auch unnötige Zusatzkosten vermeidet“, betont Schneider.
Planen Sie den Verkauf Ihrer Immobilie in Aalen, der Region Ostwürttemberg oder weltweit und haben noch einen laufenden Kredit? Wir unterstützen Sie bei der Abstimmung mit Ihrer Bank und planen den Verkauf so, dass keine unnötigen Kosten entstehen. Kontaktieren Sie uns – gemeinsam finden wir den optimalen Zeitpunkt und die passende Lösung.
Hinweise:
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora
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